加拿大的经济以信用为基础的,金融机构提供广泛的信贷产品人们可以使用不同的金融需求。作为一个新人,你的第一个信贷产品可能是信用卡,可以让你接触一个相对较小的信用额度,允许你开始建立你的信用历史在加拿大。
然而,当你安顿下来,你财务目标和需求将发展和信用卡可能还不够。而贷款和抵押贷款是很受欢迎的选项如果你需要资金用于特定目的,如买车或家里,信用额度,可以自由使用各种各样的费用。在本文中,我们讨论什么是信用额度,信用额度的类型,为什么它可能有利于新人申请信用额度。
本文简介:
什么是信用额度?
信用额度是一种金融产品,你得到批准一个预先确定的数量,也称为信用额度。然后,您可以使用尽可能多或尽可能少的限制如你所愿,根据您的需要。
到加拿大的新手而言,在可能情况下,您需要借钱意想不到的或不规则的费用,如购买家具或放一个首付在一辆汽车。
也许多新永久居民选择在加拿大学习提高他们的职业前景。在这种情况下,您可以使用一个信用额度来支付你的生活费用在你的研究中,和偿还当你毕业后找到工作。有信用额度可以借资金当你要求他们偿还余额在你方便的时候。
信用额度是如何工作的?
信用额度给你准备访问基金当你需要他们。在某种程度上,它就像一个信用卡,给你一个最大的债务上限。然后,您可以使用尽可能多或尽可能少你的信用额度为任何目的。此外,循环信贷信用额度时,这意味着你可以借用它反复和偿还的平衡,而不需要重新申请。
你支付利息你使用从您的信用额度,但这利息通常远低于一个信用卡。大多数信贷额度有一个变量利率你支付利息,这意味着随着时间的推移会有所不同。
信用额度的关键优势之一是它提供了足够的灵活性来偿还你的债务。但是,你需要支付至少某些最低每月amount-usually利息。
你能取钱从信用额度吗?
类似于一个银行账户,您可以访问基金从你的信用额度在几种不同的方式。你可以取钱从你的信用额度通过你的银行的自动取款机(ATM)。或者,你可以写支票或网上转移你的信用额度将资金转移到自己或其他各方。
信用额度和贷款
信用额度是在许多方面不同于贷款。虽然两种产品类型的信贷,知道他们如何可以帮助你选择正确的选项不同的情况。
| 信用额度 | 贷款 |
|---|---|
| 循环信贷信用额度。你得到批准的信用额度,你可以借钱。当你偿还全部或部分债务,信用额度的部分变成了再提供给你。 例如,您有一个信用额度为5000美元,花费2000美元(您)支付利息,偿还1000美元:你现在仍有4000美元,你可以使用。 |
信用贷款是一种汇签的。这意味着你收到整个前期和继续支付,直到完全偿还债务和利息。 例如,您以贷款为5000美元。你收到5000美元的全在你的帐户。即使你只花2000美元,你必须支付5000美元利息。 |
| 您可以使用尽可能多或尽可能少你的信用额度。你只支付利息。 | 你收到整个前期,必须支付利息,你是否使用它。 |
| 没有固定的付款计划。通常你需要支付每月的利息,但可以在你方便的时候偿还本金。 | 通常有一个固定的付款计划,如每月或每两周支付,包括本金和利息的一部分。 |
| 信用额度通常有浮动利率。 | 可以有固定或浮动利率贷款。 |
| 理想如果你想借各种金融需求的灵活性。 | 理想如果你有一个特定的借贷需要还款的时间框架,如贷款买车。 |
| 您可以使用、偿还、重用和重复,而无需重新申请。 | 还款后,如果你需要更多的信贷,你将不得不申请贷款。 |
担保与无担保信贷额度
在加拿大,你可以选择一个担保或无担保的信用额度。这些产品不同的信用额度,利率,和资格要求。
什么是获得信用额度?
安全信用额度需要一些抵押品作为担保。这可能是股票在家里或其他财产或你投资组合。在大多数情况下,需要新人几年建造或购买资产,所以这个选项可能不会立即给你当你抵达加拿大。
安全信用额度通常会让你获得更大的信用额度较低利率相比,信用卡。例如,如果你是房主,你可能有资格申请加拿大皇家银行的担保皇家信贷额度信用额度高达65%的股票的当前值。
什么是无担保信用额度?
一个无担保信用额度不需要抵押品或安全。金融机构将根据你计算你的信用额度信用记录和整体财务状况。
因为它需要几年来构建一个新来者良好的信用评分最初,你可能有资格获得无担保信贷额度较小的信用额度。无担保信贷额度的利率通常高于担保信贷额度,但仍远远低于信用卡。
在加拿大类型的信贷额度
有几种类型的信用额度可以在加拿大申请,根据你的情况和金融需求。
个人信用额度
这个担保或无担保的信用额度给你信用额度可用于正在进行的或意想不到的个人费用。没有任何限制你如何使用钱,只要你支付利息。
作为一个新人,个人信用额度可能用于偿还高利率的债务,例如信用卡账单,或大费用,如买车或放一个首付在你的第一个家。您甚至可以使用个人信用额度支付任何应急费用可能出现的或如果你迫切需要寄钱回家。
房屋净值信用额度(HELOC)
HELOC是获得信用额度授予在家里反对你的权益。自加拿大的房地产价格相当高,大多数新移民获得抵押贷款买房。结果,你的权益将增长缓慢,直接和你只会自己的家一旦你完全还清抵押贷款。
当你申请房屋净值信用额度,金融机构将计算家里的当前值减去你的杰出的抵押贷款余额来评估你的权益。你的股票将被用作担保品HELOC和您的信用额度将取决于你的权益的价值。
虽然不同的金融机构有不同的要求,通常你必须拥有至少25 - 35%股权在家里HELOC资格。HELOC,你可以得到一个大的信用额度以较低的利率。
尽管没有限制你如何使用这个信用额度,许多新人使用HELOCs创业,买一辆车,巩固债务,孩子的教育基金翻新家里,甚至购买第二套住房。
学生信用额度
如果你是一个永久居民计划追求进一步的教育在加拿大,你可能有资格得到一个学生信用额度。一个学生信用额度相对于其他信用额度产生不一样的效果。是一种灵活的、低成本的方式教育借钱,但你通常需要开始偿还的金额你借你毕业后在一个给定的时期。
与学生贷款,你整个金额支付利息,一个学生信用额度允许您使用尽可能多或尽可能少你的信用额度要求,和只支付利息。
信用额度可以获得通常取决于研究项目你参加。例如,加拿大皇家银行提供三种类型的学生信用额度,为学生参加高等教育学校(本科和研究生课程,大学或职业学校),学生专业学习课程,医疗和牙科学生。
商业信用额度或业务操作线
一个商业信用额度,也称为业务操作线,可以帮助企业主补充营运资金和获得资金发展他们的业务。企业通常有不规则的现金流和费用;一个信用额度可以帮助填补缺口在操作资金。
大多数商业信用额度允许基金自动转帐业务操作帐户来弥补不足。加拿大皇家银行一样,一些银行也提供双向循环信贷额度,自动存款到您的操作账户余额低于某一阈值时,转移剩余资金来支付你的本金。
优势的信用额度在加拿大作为一个新生事物
- 随手可得的现成信贷:新手往往不愿采取信贷,除非有立即的需要。然而,当突然金融需要(如紧急),通常很难获得贷款。信用额度给你准备好了信贷,当你需要它,你只支付利息。
- 较低的利率相比,信用卡:行信贷利率大大低于信用卡。利差,这甚至可能让金融意义上使用你的信用额度偿还信用卡债务。
- 循环信用额度:信用额度,您可以灵活地使用你需要的数量,偿还你的平衡,保持重用您的可用信用额度。你不需要重新申请每次你需要信贷。
- 没有固定的还款时间表,除了学生信用额度:你可以随时偿还你的信用额度余额通常没有固定的付款计划。这意味着您不需要担心制作月度付款,可以当你有资金还清你的债务。
- 易于使用:像一个银行账户,您可以使用的资金从你的信用额度在几个不同的方面,包括自动柜员机(ATM)取款,通过支票或网上转账。
- 没有年费:大多数加拿大银行不收取年费信贷额度,所以唯一的额外成本的利息金额。
- 分散你的信用组合:使用各种信贷产品可以帮助你提高你的信用评分,只要你不要错过你的定期付款。
信用额度是怎样影响你的信用评分吗?
获得信用额度可以正面影响你的信用评分。信用额度可以分散你的信贷结构,让你进入一个更高的总信用额度。只要你的消费行为没有显著变化,整体信贷利用率仍然很低,您的信用额度将改善,提供你还清你的债务。
 提示:你应该让你的信用利用率在35%的总信用额度。如果你有一个信用卡的信用额度3000美元和10000美元的信用额度,你可以用4550美元在一个给定的时间在不伤害你的信用评分。 |
我需要一个信用额度,如果已经有一个信用卡吗?
许多新来者开始构建他们的信用记录用信用卡在加拿大,后来申请信用额度。信用额度通常有更高的信用额度和利率大大低于信用卡。您可以使用的信用额度较大的常规或意想不到的费用,这是超过你的信用卡限制或你不可能在一个月内偿还。
此外,在这两种信贷产品给你获得更高的信用额度相结合,可以降低你的整体信贷利用率随着时间的推移,帮助你提高你的信用评分。
我如何申请信用额度在加拿大?
作为一个新人在加拿大,你需要建立一个良好的信用记录可以使用或购买资产作为抵押才能有资格获得信用额度。一旦你建立了一个良好的财务状况,你可以申请信用额度与银行、信用社或其他金融机构。你可以说一个财务顾问指导在选择最适合您需要的信用额度。
通常,银行或金融机构将运行一个信用检查和问你对某些文件在批准你的信用额度申请。所需的文档基于不同类型的信用额度申请。
我如何申请个人信用额度?
对于个人信用额度,您可能会被要求提交下列:
在某些情况下,你的银行或金融机构可能会提前审批你个人信用额度,没有要求额外的文档。这样的决定是基于现有的银行和机构的关系,你的财务状况,以及你的信用和支付的历史。
我如何申请HELOC ?
申请房屋净值信用额度,你通常需要提交:
- 身份的文档。
- 住房文档,如购买协议、土地转让的证明,或文档标题。
- 评估当前的估值。在某些情况下,金融机构可能想做自己的评估您的资产的价值。
- 你的抵押贷款文件。
我怎样才能申请信用额度?
对于一个学生信用额度,您需要向金融机构提供以下:
- 身份证明。
- 证明你在加拿大高等教育机构招生。
- 证明你的教育成本估算,包括学费和生活费。
- 证明你的财务资源,包括分别地,奖学金、资金或兼职收入。
- 证明你的国籍或永久居留在加拿大的地位。
- 一个担保人,如果必要的。
我如何申请商务操作线?
申请商业信用额度,您需要提供以下文件:
- 身份证明。
- 业务所有权或投资业务的证明。
- 你的商业计划。
- 业务的财务文件显示积极的收入在过去的一年或两年。
- 你的个人财务文件和信用历史。
作为一个新生事物,一个信用额度是有用的在你需要的情况下可以意想不到甚至大费用或偿还高息债务。加拿大金融机构提供不同类型的loc和财务顾问可以帮助您选择适合您的需要。只要你能够及时还款,获得信用额度可以帮助提高你的信用组合和信用评分。然而,提防承担信用不能偿还,兴趣可以迅速增加,不利影响你的财务状况。
到达是由加拿大皇家银行投资公司,加拿大皇家银行(Royal Bank of Canada)的子公司。与加拿大皇家银行合作,到致力于帮助新来的人实现他们的生活,事业,和在加拿大的财务目标。建立你的财务生活在加拿大的一个重要组成部分是找到合适的伙伴投资你的财务成功。加拿大皇家银行是最大的银行在加拿大和你的伴侣在你所有的金融需求。加拿大皇家银行支持到,150年的承诺新人成功在加拿大,加拿大皇家银行的额外英里支持和资金,以确保到达新平台是免费的。
*基于市值
