金融新移民到加拿大的清单:金融工具为你的第一年

作为一个新人,你的财务需求将不同于建立加拿大居民已经住在这里了。出于这个原因,一些的加拿大最大的银行加拿大皇家银行等提供newcomer-specific产品设计时考虑到新人的金融需求。

在你第一年在加拿大,你的财务需求可能有限,你可能不需要所有的金融产品你的银行或金融机构提供。然而,当你适应你的新生活,你的金融需求可能会扩展到跟上你的目标。在本文中,我们提供了一个财务清单新来加拿大所以你熟知的金融产品可用,他们服务的目的,当你需要他们。

本文简介:

• 金融产品开发三个月前抵达加拿大
• 银行产品在加拿大的第一个星期期间
• 金融产品为您的前六个月在加拿大
• 拯救你的目标在前六个月在加拿大
• 新金融产品在加拿大可能需要在他们的第一年
• 金融产品开发后的第一年在加拿大

金融产品开发三个月前抵达加拿大

支票账户在加拿大

什么是一个支票存款帐户吗?

你需要一个支票账户的日常事务和在加拿大购买。这将是第一次加拿大银行账户你打开,你会经常使用。你的薪水将会存入,你会通过这个账户支付你的账单。你通常不赚利息资金保留在你的支票账户。

通常情况下,没有限制的事务数你用这个账户,但是有月费与该帐户(有时放弃如果你满足某些标准)。

什么时候开一个支票帐户

一些银行,就像加拿大皇家银行,允许合格的新人开始开户过程在你到达之前,你可以事先转移资金到加拿大。出行前帐户开立流程需要两个月,你可以预约一个新来加拿大皇家银行顾问必威betawy电竞启动过程一旦你登陆日期。

旅游保险

旅游保险是什么?

旅游保险提供覆盖意想不到的费用当你前往加拿大,如交通事故、旅行延误、丢失的行李,和医疗紧急情况。

除非你有省级或私人保险高,卫生保健的付现成本可以在加拿大,和少量购买旅游保险可以帮助你避免巨大的风险。尤为重要的是,要得到旅行保险,如果你搬到一个省有一个等待期省级医疗保险。

当获得加拿大的旅行保险吗?

通常,你的旅行保险应该从你离开的那一天开始你的祖国直到省级医疗保险开始。你可以购买旅游保险一旦一家公司离职日期,预定你的航班机票。一定要检查时,您将有资格获得省级医疗保险,当你的报道将开始。

银行产品在加拿大的第一个星期期间

借记卡

借记卡是什么?

借记卡是一个支付卡,通常伴随着你的支票账户。通过你的借记卡交易相当于现金,当你只能使用借记卡消费已经在你的银行账户。多数加拿大借记卡不能用于网上购物(加拿大人通常使用信用卡在线支付),所以请和你的银行顾问如果这将是你的卡的情况。

当借记卡

作为一个新人,你可能会提供借记卡当你访问你的银行分支打开或激活你的支票账户。通常,你的借记卡会主动当你收到它立即和可用于交易。如果你开一个新的账户实际上(通过电话或通过视频通话),借记卡将交付给你三到五个工作日内通过邮件。

加拿大的信用卡

什么是信用卡吗?

一个信用卡发行的支付卡,银行或金融机构,允许您进行交易信贷。当你使用信用卡支付,你从银行借入资金后,它们必须偿还。在加拿大,信用卡账单周期通常之间28、31天,和大多数发行商提供21天的宽限期在此期间你可以借入资金的偿还之前的账单周期不收取利息。

当信用卡在加拿大

在理想情况下,您应该尽快申请信用卡激活你的支票账户。可能需要一两个星期,你的信用卡邮寄。

你的信用记录是你在加拿大金融声誉。所以,作为一个新人,建立你的加拿大的信用历史从头开始应该是一个重要的金融优先级。它可以帮助银行了解你的信誉,或而承担的风险,而借钱给你。你的信用记录只在加拿大开始一旦你采取信贷和开始偿还。获取和使用信用卡是朝这个方向迈出的第一步。

重要的是要注意,新人可能无法获得所有类型的信用卡当他们第一次到达加拿大。然而,一些大型银行,如红细胞、提供特别设计的新信用卡加拿大,你可能有资格获得没有现有的信用记录。

储蓄账户

一个储蓄账户是什么?

一个储蓄账户是一个低利率的银行账户,可以帮你吗省钱的短期目标。储蓄账户通常没有附加费用。然而,他们通常有限制多少事务你可以每个月,如果你每月超过限制,您可能招致的惩罚。

你放在储蓄账户的钱不是被锁在,你可以在任何时候退出。然而,一些加拿大储蓄账户提供额外利息如果你保持基金占一定的最低保险费。

什么时候在加拿大开一个储蓄帐户

到加拿大的新手而言,这是一个好主意用于设置一些资金紧急情况或短期目标。如果你想把一些钱从你的家乡带进储蓄,你可以开一个储蓄帐户一旦你到达。或者,你可以等到你在加拿大找工作然后系统地保存你的月收入的一部分。一定要保持足够的钱来弥补你每月生活费用年代在你的支票账户,这样你不需要资金账户之间来回移动。

金融产品为您的前六个月在加拿大

承租人保险

承租人保险是什么?

承租人保险(也称为房屋租赁保险)是一种保险产品你可以购买来保护你和房东从不可预见的事件,如意外损坏租赁财产,偷窃等等。你需要每月支付保险费期间你的租赁。

当承租人保险

许多房东要求租客购买承租人保险之前签署租赁协议或进入一个租来的房子里。然而,您可能不需要为任何承租人的保险临时住宿(如旅馆、酒店、或Airbnb)你您预订了在加拿大的第一个几周或几个月。

私人健康保险

私人健康保险是什么?

这是一个插件或补充保险医疗费用不包括在你的省级或领土的健康保险计划,如视力和牙齿护理和处方药物。许多加拿大人也购买意外保险,补充你的收入,如果你在一次事故中,影响你的工作能力。与旅游保险只覆盖了急救护理,私人健康保险提供全面的报道,超过你的省级健康计划提供了什么。

当获得私人健康保险

卫生保健,包括视觉和牙科保健,可以在加拿大很贵,除非你被保险覆盖。你应该仔细审查后购买私人医疗保险覆盖你的省级健康计划的细节,以减少你的健康支出。

在一些省份,如安大略和曼尼托巴,国际学生不受省级健康计划。阅读我们的文章更多地了解为国际留学生健康保险在加拿大。

拯救你的目标在前六个月在加拿大

一旦你找到合适的工作在加拿大,这是一个好主意来探索储蓄产品,开始为未来留出一些钱。

一点也不早为退休储蓄。作为一个加拿大居民,你可能有资格得到社会救助或在你的老年退休金。然而,你收到数量可能不足以支付生活费用在退休期间,你需要补充这个收入与个人储蓄。另外,如果你有孩子,你可能想要开始存钱的高等教育。这里有一些储蓄计划应该考虑在前六个月在加拿大:

免税储蓄账户(TFSA)

什么是TFSA ?

一个免税储蓄账户加拿大是一个注册的储蓄账户,允许居民储蓄增长免税。有年度限制多少你可以把TFSA,但贡献房间是累积的,任何吃剩的限制将被添加到您的贡献。

你可以投资基金TFSA在各种产品,如担保投资证书(gic),股票,基金,共同基金,债券,或者保持基金作为现金。任何你赚的投资回报率,包括利息、红利和资本利得免税。

当打开一个TFSA

作为一个新的加拿大永久居民,你可以开一个免税储蓄帐户与银行或金融机构在任何时候你的到来后,只要你是18岁以上,社会保险号码(罪)。你不需要一个工作或一个加拿大的收入来源为TFSA合格。事实上,许多新移民投资储蓄他们在TFSAs从本国带来的。

如果你没有任何基金留出在最初的几个月在加拿大,别担心。作为一个新人,你的贡献的房间从今年开始积累你成为一个加拿大居民,即使你不马上打开TFSA。

第一个家庭储蓄账户(FHSA)

什么是FHSA ?

一个第一个家储蓄账户是一个注册帐户,可以帮助加拿大居民,包括新移民,投资和发展他们的钱,的目标吗在加拿大购买他们的第一个家。你FHSA每年贡献8000美元的限制和一生贡献40000美元的上限,你所有的贡献将是免税的。此外,任何提款(包括你的贡献和所获回报)将是免税的,提供您使用资金购买你的第一个家。

当打开一个FHSA

如果你计划购买或建造一个家在加拿大租几年之后,你可能有资格开第一家庭储蓄帐户后不久你抵达加拿大永久居民。临时居民,如工作许可证持有人,学习许可持有者,必须首先满足物理存在税收要求居住在加拿大。

与TFSA, FHSA贡献房间只从今年开始增加开一个FHSA账户。此外,房间里只有8000美元的未使用的贡献可以滚到第二年。有关更多信息,请阅读我们的文章新手应该知道第一家庭储蓄账户。

注册教育储蓄计划(职责)

职责是什么?

的注册教育储蓄计划是一个注册帐户,可以帮助你节省孩子的专上教育(或甚至你自己的)。打开个人职责,导致它被称为用户,和儿童(或成人)的教育职责将基金被称为受益人。

喜欢TFSA或FHSA,你可以在一个RESP举行各种类型的投资。提款账户的受益人应纳税。RESP一生贡献50000美元的限制,以及加拿大政府部分匹配你的年度RESP贡献(每个孩子一生最大的7200美元)。

当打开一个职责

如果你是一个永久居民和孩子们搬到加拿大,你越早开一个职责,开始为他们的教育储蓄,越好。没有年度贡献限制,所以即使很小的贡献可以迅速增加,特别是如果你明智的投资基金。打开一个职责,必须你和受益者社会保险号码(罪)。

新金融产品在加拿大可能需要在他们的第一年

汽车贷款或租赁

什么是汽车贷款或租赁?

汽车贷款和租赁是两个汽车融资选择在加拿大。汽车贷款允许你购买一辆汽车通过提出一个首付分期付款偿还剩余的成本,与兴趣。

租赁车辆在加拿大是一个受欢迎的选择。尽管你仍然支付首付,分期付款(利息),租赁与购买不同。当你租一辆车,你不拥有它只是借你租赁的持续时间。你必须返回车辆租赁结束时在良好的工作条件。租约的条款可能不同于贷款,但租赁通常是便宜的选择。然而,由于你不会自己的资产(汽车),你不会受益于它的转售价值。

当汽车出租、出借

你适应你的新生活在加拿大,你可能想要购买或租赁一辆车在城市容易。在加拿大,你必须有一个有效的驾照驾驶车辆,所以你应该只考虑购买或租赁一辆车一旦你有了一个许可证。

你是否正在寻找一个新的或使用的车,你可以从金融机构获得贷款或租赁。一些汽车经销商与一个特定的金融机构合作,和他们的客户必须从金融机构获得贷款或租赁。其他经销商可能允许您使用您选择哪个银行。你也可以获得贷款从个人购买一辆二手车。

汽车保险

汽车保险是什么?

在加拿大,驱动一个没有保险的车是违法的。有几种不同类型的汽车保险,并不是所有的都是强制性的。

• 责任保险在加拿大的所有机动车辆是强制性的。责任保险可以帮助支付法律费用如果你在一次事故中过错,以及任何损害另一个人,他们的汽车,或者财产。
• 碰撞的报道是可选的,但好。它涵盖了维修的成本如果你的车辆在事故中受损。
• 全面的覆盖是可选的汽车保险保护你免受non-collision-related损失,如你的车键,闯入,受到天气和更多。

当汽车保险

当你购买或租赁车辆时,你将需要购买汽车保险(至少责任保险)之前之前提货的车辆,通常使经销商或移交给你。你的保险必须是有效的天你车辆的所有权或当你租赁的开始。你可以从银行购买汽车保险,如红细胞、或通过其他一些金融机构。

国际转账

国际转账(IMT)是什么?

此服务允许您寄钱在其他国家受事当地货币。通常,国际汇款,直接从你的银行账户资金撤回和受事的外国银行汇出。

大多数银行对imt收取学费,根据转移。然而,一些银行,像加拿大皇家银行,提供几个自由国际转账与合格的加拿大皇家银行新账户的头两年。

何时使用国际转账

到加拿大的新手而言,你可能想要向你家人寄钱回家来养活他们偶尔或作为礼物。你可以联系你的银行或登录网上银行门户发起国际转账,。

你在加拿大的第一年的其他储蓄产品

作为一个新人,你可能想要确保你在加拿大长期金融稳定和保存一些你的目标,不管这是一个应急基金、对一个假期、或者一辆新车。你可能想要把你的一些储蓄工作通过投资金融产品收益率更高的回报。

一旦你有了一份工作在加拿大和一个稳定的收入,是时候再看看你预算并确保你设置足够的钱每个月。不管你的财务目标是什么,有一个广泛的产品可以帮助你增长你的钱在加拿大。如果你知道哪些是适合你,一个财务顾问或者财富管理顾问可以帮助你更有效地管理你的财务状况。

高息储蓄账户(篇)

一些银行和金融机构提供高息储蓄账户提供更高的利率相比,你的储蓄定期储蓄账户。利率可能取决于你存多少钱,多长时间。

篇可以为短期存钱的好办法的中期目标。这是一个低风险的产品你的基金是保险的加拿大存款保险公司)职务之机。通常,篇没有月费或最低余额要求,但这由金融机构可能会有所不同。这些基金通常是不牢固的,但一些高息储蓄账户可能限制提款的数量或金额在一个月内你可以。

担保投资证书(GIC)

新加坡政府投资公司是一个有吸引力的储蓄选择为他们提供更高的无风险利率。有一些不同类型的担保投资证书可供选择,包括担保收益gic提供一个固定的回报率,利率与gic允许您利用利率上升,和那与市场挂钩gic你回报与股票市场。

你的校长总是被保险人与GIC(高达100000美元),如果你选择担保收益GIC,所以是你的兴趣。大多数gic non-redeemable,这意味着你的储蓄被闭锁在一定时间,通常一至十年。然而,一些金融机构还提供了可赎回的新加坡政府投资公司以较低的回报率。

其他投资产品在加拿大的第一年

你也可以考虑投资产品,有可能获得更高的回报。另一方面,投资通常还包括风险更高,他们的价值可能会波动。然而,在一个足够长的时间后,平均投资回报率可能比储蓄产品的回报率。

一些受欢迎的投资产品在加拿大包括股票、共同基金、交易所交易基金(etf),和债券。请阅读我们的文章如何投资作为一个新人在加拿大了解它们是如何不同于对方。

可以持有投资产品注册(如TFSA, RESP FHSA,等等)或者未注册的账户。一些金融机构,如红细胞,也提供投资服务,从自主全面管理。

金融产品开发后的第一年在加拿大

注册退休储蓄计划(RRSP)

一个注册退休储蓄计划是一个注册帐户,允许加拿大为退休储蓄。你只能为一个RRSP作出贡献后你已经提交了你的第一个加拿大的纳税申报表。你的贡献限制是基于你的收入在前一财政年度(通常是你的税前收入的18%),并填写纳税申报单后,您的评估将通知状态你能多少投资于RRSP在某一年。

RRSP的最大优势是,你的贡献是递延税项。这意味着您可以从应纳税所得额中扣除你的贡献。然而,从您的提款RRSP应税,一些例外。RRSP可以持有现金,新加坡政府投资公司、股票、共同基金、交易所交易基金,债券,让您可以灵活地选择正确的投资根据您的风险偏好。

个人贷款

一个个人贷款允许您从金融机构借钱却没有提供一个具体的原因。你可能想要个人贷款应急费用,成本,你家的装修成本,特殊事件,如婚礼,或其他大量购买。此类贷款通常是发出了一个固定的时期,整个量,你必须支付利息,无论你使用它。你必须偿还的本金和利息的贷款期限,通常是在分期付款。

信用额度

像一个贷款,信用额度让你获得一定数额的资金。但是,你只支付利息。例如,如果你得到一个信用额度为15000美元,但只使用了2000美元,你只支付2000美元的利息。你可以根据需要偿还和重用你的信用额度。

加拿大金融机构提供不同的类型的信贷额度帮助你支付你的教育的费用,购买,或个人费用。由于利率信贷额度低于信用卡,您也可以使用巩固债务的信用额度。

抵押贷款

的时候在加拿大买你的第一个家,你可能需要一个抵押贷款你的购买成本的一部分。抵押贷款,你可以付首付的5 - 20%(或更多)的的成本,而银行或金融机构提供贷款资金剩余的金额。然后偿还抵押贷款金额,与兴趣,10年期摊还期。在此期间,你的家是“抵押”和作为抵押品你借来的钱。

在这个阶段,您可能还需要其他的金融产品,比如抵押贷款保险产品和房屋保险,来保护你在某些不良金融和生活情况,给你心灵的安宁。

作为一个新人到加拿大,财务状况稳定允许你享受良好的生活质量,为您提供一个安全网的不可预见的情况。虽然你的金融需求可能是有限的,当你第一次到达时,他们可能会扩大你更在加拿大定居在你的生活。首先,银行账户和信用卡可能足够了,但是当你开始赚钱,你可能需要储蓄和投资的产品以及更大范围的信贷选项来服务你的生活方式。