如何投资作为一个新人在加拿大

财务目标设定你的旅程是一个重要的一步作为新人。当你开始计划未来,可以是一个好方法把你的储蓄投资工作和你的财富增长。你投资的钱可以随时间显著增长,为您提供长期的金融安全。

一些新来者犹豫时投资,要么因为他们不完全理解加拿大投资产品或不愿储蓄风险。然而,加拿大有一个广泛的投资产品,提供不同级别的风险和回报。在本文中,我们将介绍基本的投资在加拿大作为一个新生事物,包括类型的投资产品,投资计划,和技巧来帮助你选择适合你的投资。

本文简介:

• 什么是投资和如何不同于储蓄?
• 受欢迎的投资产品在加拿大是什么?
• 在加拿大投资计划的类型是什么?
• 如何在加拿大投资征税?
• 我怎么能在加拿大开始投资?
• 建议选择正确的投资产品或计划给你

什么是投资和如何不同于储蓄?

储蓄的概念是为大多数人所熟悉。当你保存,你为未来存钱。投资,另一方面,越来越多的资金通过购买资产,可能会增加价值。

一个关键的区别投资和储蓄是,投资通常涉及某种程度的风险。投资不担保的回报,随着时间的推移,你投资的资产价值可以改变,导致盈利或亏损。

我为什么要投资于加拿大作为一个新人?

在加拿大,兴趣储蓄账户相当低。相比之下,投资的增长潜力是高得多。如果你为长期目标,中期储蓄等首付的房子或者你的退休,你可能会看到明显更大的回报的投资。

此外,投资计划等注册退休储蓄账户(RRSP)和免税储蓄账户(TFSA)提供一定的税收优惠,使其比储蓄账户更赚钱。

事情要考虑如果你评估投资于加拿大和回家

作为一个新人,你可以考虑是否投资于加拿大和在你的祖国。这里有一些事情要记住而做出决定:

• 回报率:比较两国的预期回报率的投资,更多的金融意义做出决定。
• 税收的影响在全球收入:作为一个加拿大的税收居民,你需要在加拿大在全球收入纳税。外汇收入最高的边际税率征税,所以你可能需要支付更多的海外投资收益是否征税。
• 税收优惠的投资加拿大RRSP或TFSA:一定要考虑税收优惠的投资在加拿大注册计划。RRSP贡献是免税的,而TFSA收入是免税的。
• 国际汇款费用:如果你打算寄钱回家投资或把你的投资收入去加拿大,一定要考虑相关的指控国际转账。
• 规定在非居民的投资:如果你是一个加拿大永久居民投资和计划回家,一定要检查如果你的祖国有任何限制或规定由境外投资。

受欢迎的投资产品在加拿大是什么?

投资金融产品可以购买产生回报。根据投资产品的类型,返回你收到可以固定或变量。大多数投资也需要一定程度的风险,这意味着你的投资可能会失去价值由于市场波动,需求波动,或其他因素。

作为一个新人在加拿大,有很多投资产品需要考虑。这些包括:

担保投资证书(gic)

担保投资证书是一个安全的投资产品,保证你的初始投资和支付你一个固定或变量换取一个预定的时期。你可以投资于新加坡政府投资公司通过银行或其他金融机构在加拿大。

是新加坡政府投资公司的投资产品吗?

新加坡政府投资公司可能是最适合你的投资,如果你:

• 计划投资的短期中期(一天到十年)。
• 想要一个低收入或无风险投资担保你的初始投资。
• 在返回值的安全。与其他投资产品相比,新加坡政府投资公司通常提供一个较低的回报率。
• 想要一个固定或可变收入从你的投资。

股票(或股权)

股票是公司的部分所有权。作为一个投资者,你可以买公司股票在证券交易所上市。

股票价格由于市场情绪容易波动,需求的变化,性能(或预期性能)的一个特定的公司或部门,以及其他因素,使他们成为高风险投资。然而,除了公司向股东支付股息,还可以获得资本利得,如果你卖掉你的股票超过你的购买价格。

股票最适合你的投资产品吗?

股票是一个很好的投资产品为你如果你想:

• 高风险、高回报的投资产品没有最低的投资需求。
• 为长期,中期投资没有锁定在你的基金。
• 积极选择企业投资。

债券

债券是政府或公司发行的债务工具以筹集资金。当你购买债券,你借钱的发行人在固定时间内一个特定的利率。作为一个投资者,你可以购买债券通过银行、经纪公司、投资公司或其他金融机构。

债券的投资产品吗?

债券可能适合你,如果你想要:

• 一个低风险的投资。
• 固定收入投资固定回报率。
• 中期到长期投资(一至30年)。

共同基金

共同基金是一个管理专业的投资产品,池资金从许多投资者投资组合的股票、债券和其他金融资产。当你购买共同基金,你买一小部分投资组合的价值。该基金的运营费用分解到价格,你可能还需要支付佣金或费用当你购买或出售基金。

你可以购买共同基金通过银行,投资公司等金融机构。根据您的风险偏好,有几种类型的共同基金可以投资,包括股权基金、固定收益基金,指数基金和平衡基金。一些机构也提供资金与一个特定的主题(如清洁能源或医疗保健),这可能让你使你的投资与个人价值观,所以一定要问你的财务顾问对这些。

共同基金是适合你的投资产品吗?

新手往往不熟悉加拿大的股票市场。投资共同基金允许您获得股票回报率的好处不用积极选择股票。共同基金可能是理想的如果你想:

• 管理专业的投资组合。
• 类似的回报,但比个股风险降低。
• 少量投资,。最低资本要求可能会有所不同根据你选择的共同基金,但一些选项允许你投资仅为500美元。
• 清算你的投资时的灵活性。

交易所交易基金(etf)

交易所交易基金投资组合的管理专业的金融资产,包括股票、债券等等。但是,与共同基金、etf是在股票市场上进行交易。etf可能积极管理,与市场指数,或针对特定行业或垂直,如技术或新兴市场。

etf最适合你的投资产品?

etf可以是一个很好的投资产品:

• 支付更低的费用对于一个多样化的投资组合比你的共同基金。
• 类似的回报,但比个股风险降低。
• 一些积极参与你的投资。
• 投资以自己的节奏,没有最低要求。

Cryptocurrency

Cryptocurrency或加密是一种数字或虚拟货币。与常规的货币,加密是分散的,这意味着它不发行或由任何特定的管理权威。近年来,cryptocurrency已经得到普及作为一种投资产品和可交易的资产。

几种不同类型的加密存在于市场,包括比特币(BTC) Ethereum (ETH)和范围(USDT)。然而,许多国家的政府现在开始调节使用,所有权,cryptocurrency和贸易,和一些国家,包括印度和中国,已经禁止或正在考虑禁止这些货币。

对你cryptocurrency正确的投资产品?

它可能是值得探索加密如果:

• 你正在寻找一个高风险的投资,价格快速波动导致重大收益或损失。
• 你想投资的资产的流动性,可以撤回现金或用于购物。

在加拿大投资计划的类型是什么?

在加拿大有几种不同类型的投资计划,包括一些由政府注册。你可以选择一个或多个基于你的投资目标。

免税储蓄账户(TFSA)

一个TFSA是一个注册储蓄计划,你可以每年投资一定的最大限度。你可以开一个TFSA帐户与银行或金融机构。

TFSA贡献是由你的税后收入,但投资回报和提款账户是免税的。2022年,最大限制TFSA贡献6000美元再加上任何未使用的房间你有往年的贡献。

你可以容纳各种各样的金融和投资产品TFSA账户,这是一个很好的省钱方法短期长期目标,比如买一辆车休假,建立一个应急基金,甚至买房子。

注册退休储蓄计划(RRSP)

注册一个RRSP储蓄计划,可以帮助你为退休储蓄或其他重大生活费用等buy第一个家或f和你的教育。你可以开一个RRSP账户与银行或金融机构。

RRSP贡献是钱,所以你只需要支付你的贡献和收入征税时撤回资金。通常,年度RRSP贡献限制(或扣除限制)是你的应税收入的18%,到某个最大。像TFSA,可以举行各种投资产品RRSP基于风险偏好。

注册教育储蓄计划(职责)

一个分别地是一个注册的储蓄计划,允许你保存孩子的高等教育。贡献RESP不是免税的,但是你的投资收益是递延税项。没有年度限制RESP贡献一生的投资限制是50000美元/受益人。加拿大政府也匹配你的贡献的一部分,通常投资的20%,每年高达2500美元。

注册投资账户

不记名账户不是由政府注册,不提供任何税收优惠。然而,你可以投资没有任何限制和贡献在任何时候撤回你的资金。这些都是典型的直接投资账户你可以打开与银行或其他金融机构。

如何在加拿大投资征税?

虽然大多数注册计划提供一些税收优惠,投资的收益不记名账户是加拿大征税:

• 兴趣:你可以赚取利息的投资新加坡政府投资公司、债券、或储蓄账户。没有特殊待遇利息收入在加拿大和你的收入将在你的最高边际税率征税。这使得利益最有效形式的投资收益。
• 从加拿大股票红利:许多公司与股东分享利润分红的形式。政府给个人股息通过税收优惠待遇股息税收抵免年代抵消税收支付的发行公司已经对这些收益。
• 资本收益:资本收益是收入你得到当你卖你的投资超过价格你买它。这些收入收到优惠税收待遇和只有50%的资本利得征税。
• 外国利息和红利:收到外国投资收益完全应税最高边际税率。

我怎么能在加拿大开始投资?

这取决于你是熟悉的投资产品,并计划在加拿大,你可以选择三种投资方法之一:

自主投资

这种自己动手的方法给你完全的自由,如何投资。开始,您可以打开一个投资账户与银行或其他金融机构。一定要问关于佣金和其他费用在你开始投资。

服务,如加拿大皇家银行直接投资为您提供一个安全的平台,访问技巧和信息。你可以选择一个投资计划,开始投资在线或通过一个移动应用程序。

建议从一个理财规划师

许多新来者依赖理财规划师帮助他们设定财务目标和做出投资决策。你可以说一个财务顾问为你指引正确的投资方法。

例如,加拿大皇家银行MyAdvisor是一个免费的数字平台,帮助加拿大皇家银行客户建议创建一个定制的财务计划,联系一个顾问。如果你正在寻找一个专业管理投资组合,加拿大皇家银行InvestEase让你获得金融专业人士可以选择购买和管理你的投资。

使用财富管理顾问的服务

财富管理服务可以帮助更复杂的投资或财富管理需求,如越来越多的你的钱为退休和保护你的财富遗产规划或税收管理。一个财富管理顾问可以帮助你创建一个个性化的财务计划和一个投资组合与广泛的投资选择。

建议选择正确的投资产品或计划给你

开始使用在一个新的国家投资并不容易,但随着这些提示,你可以努力最大化回报和保证你的钱安全:

考虑到你的财务目标

在你开始投资时,它总是好的检查你的财务目标,当你预计需要钱。是你的短期目标,如节省度假或应急基金,或长期的,如为退休储蓄?如果你为短期储蓄目标,你要避免投资产品或计划有锁定期或高度的风险。也很重要创建一个预算并确定你可以轻松多少每个月留出投资。

了解投资的风险水平

作为一名投资者,那你的风险承受力也会取决于多种因素,包括你打算投资呆多长时间,你的储蓄目标,risk-to-return比例的投资产品。确保你满意水平的风险投资提供了在你购买之前。如果你不确定一个投资是否适合你,说一个财务顾问为指导。

把你的钱你的价值在哪里

你的价值观可以是一个重要的因素在决定你想要的类型的项目或公司投资或远离。一些共同基金和etf提供机会投资于特定类型的企业或避免投资于某些行业或部门。考虑这个除了其他金融和风险标准在选择一个投资机会,并讨论选择你的财务顾问。这将帮助你确保你的储蓄投资于未来的你相信。

评估投资产品的费用和成本

除了钱你投资,确保你考虑任何费用,佣金或其他费用你需要支付你的投资。作为一个新生事物,额外的费用可能是值得的,如果这意味着你受益于一个金融专家的专长或投资组合管理,如共同基金、etf。

了解你的投资和收益的税收待遇

根据您选择的投资计划和产品,你的投资和收益将会区别对待。很多新人喜欢马克斯RRSP和TFSA贡献第一,获得了这些计划提供税收优惠。如果你投资于非注册计划,确保你理解税收的影响你的收入和准确的报告纳税申报表。

选择主动和被动投资

一些人喜欢选择自己的投资,而另外一些人更喜欢管理投资如共同基金、etf,或通过一个投资计划。选择最适合你的方法根据您的风险偏好和对加拿大投资产品的理解。

分散你的投资组合

因为大多数投资产品有一定程度的风险,它总是好的有一个多样化的投资组合包括一个平衡的股权,债务,和其他投资。这能帮助你建立一个投资组合,有较低的风险和潜在增长速度预期。

寻求建议,如果需要的话

作为一个新生事物,开始使用的投资可能会让人望而生畏,但如果你需要帮助总是可用的。财务顾问可以提供持续的财务指导,回答具体的各项问题,或管理你的投资组合。一个好的财务顾问可以帮助你创建一个定制的投资计划,发现投资机会,满足您的需求。

与储蓄账户,提供相对较低的利率,投资你的钱,给你一个机会获得更大的回报。作为一个新生事物,它可能需要时间来熟悉可用的投资产品,并计划在加拿大,选择那些适合你。用这些技巧和财务顾问的服务,你将更好地准备开始你的旅程对金融的成功。