如何从头构建一个良好的信用评分作为新人在加拿大

信用评级或生活在加拿大的信用评分是至关重要的。一个良好的信用评分可以确保你获得更好利率在抵押贷款和其他贷款。开始建立你的信用历史,拥有和使用信用卡是至关重要的。

在本文中,我们将概述什么是信用评分,分享有价值的技巧来帮助你建立一个良好的信用历史在加拿大作为一个新人,并提供信息如何检查你的信用评分和信用报告。

信用评分是什么?

当你从银行借钱(或银行),某些信息是共享的信用局。随着时间的推移,额外的信息,比如你是否按时支付你的账单,你是否已经错过了付款,和你有多少债务,会与商业资信咨询机构共享。这些因素去计算你的信用评分——一个三位数,表明银行偿还贷款的能力——对你的信用评级报告报道。

信用分数范围从-
300:最低的分数或起点;来
750:神奇的中间数,可能会使你有资格标准的贷款;一直到
900:得分最高的奖励优秀的信用历史。

你的分数越高,银行风险越低,反之亦然。得分低于750可能会使它更难以获得贷款或信用卡——你可能会获得较低的信用额度和收取更高的利率。对于新移民到加拿大,但是,大多数银行提供信用卡的时候开一个新帐户与他们——这通常可以让你开始你的旅程在加拿大建立一个良好的信用历史。

谁能看到和使用你的信用报告吗?

信用机构遵循规则,定义谁可以看到你的信用报告,以及如何使用它。那些允许看你的信用报告包括:银行、信用合作社和其他金融机构,信用卡公司,汽车租赁公司、零售商、移动电话公司、保险公司、政府、雇主和房东。这些企业或个人使用你的信用报告,以帮助他们通知关于你的贷款决策。

一般来说,你需要给许可或同意,对一个企业或个人访问你的信用报告。在新斯科舍,爱德华王子岛和萨斯喀彻温省,一个企业或个人只需要告诉你它们是(口头),检查你的信用报告。其他省份要求他们获得你检查你的信用报告的书面同意。一些省级法律允许政府代表如法官和警察看到你的信用报告中没有你的同意。

5建议建立一个良好的信用评分

1。按时支付,每月全额还清你的平衡

当银行检查你的信用报告,请求你的信用评分,他们想知道你有多可靠和支付你的账单,因为通常情况下,过去支付性能被认为是一个好的预测将来的表现。建立一个良好的信用历史,重要的是要让所有的支付时间。当你信用卡账单总是显示最低欠量,作为一个刚刚开始建立信用在加拿大,最好全额付清余额每个计费周期。每个月支付整个平衡也有助于你避免信用卡债台高筑。

2。明智地使用

始终保持在你的信用额度。如果你有一个信用卡2000美元的CAD限制,尽量不超过那个限度。你应该花只能够偿还。的信用卡消费金额超过授权可以降低你的信用评分。

作为一个经验法则,尝试使用不到35%的总学分在每个计费周期。这包括你所有的信贷产品,如:信用额度从加拿大银行/银行,信用卡,贷款,等。例如,如果你有一个信用卡CAD限制2000美元和5000美元的CAD从银行信用额度,你应该限制你的总开支约2450美元CAD(7000)的35%或更少,同时保持了35%规则(在这种情况下,700美元CAD)专门为你的信用卡。

每个月如果你透支你的信用额度,银行认为你是一个更大的风险。即使你拥有如此全额支付平衡的到期日期。

3所示。限制你的信用应用程序和/或信用检查

你定居在加拿大,它是正常的,希望你会不时申请信贷。银行或其他组织提供以信用为基础的产品可能会问“检查你的信用”或“把你的报告”。当他们这样做,他们要求在商业资信咨询机构访问您的信用报告。这导致一个调查你的信用报告。

有两种类型的信贷检查:难打和软冲击。

• 困难的打击:这些信用检查将会出现在你的信用报告,会影响你的信用评分。人的观点将看到这些查询你的信用报告。例子包括申请信用卡或贷款,一些租赁应用程序就业,一些应用程序。如果有太多(硬)信贷检查你的信用报告中,贷款人可能认为你迫切寻求信贷和/或试图生活超出你的能力。
• 软点击:这些信用检查出现在你的信用报告,但只有你才能看到它们。这些检查并不以任何方式影响您的信用评分。例子包括请求自己的信用报告或企业要求你的信用评分来更新他们的记录有关现有账户你已经与他们。

控制你的信用检查报告:

• 限制你申请信贷的次数;
• 购物时在汽车贷款或抵押贷款,在两周内得到你的报价从不同的银行。你的询问将结合,当作单个查询你的信用评分;
• 申请信贷只有当你真的需要它。

4所示。报告任何错误在你的信用报告

一旦你得到你的报告,检查:

• 错误的信用卡和贷款账户,如你支付在时间显示为迟到——这可能会影响你的信用评分负;
• 错误在你的个人信息,比如一个错误的邮件地址或不正确的出生日期;
• 账户上市,你永远不会打开,这可能是身份盗窃的表现;
• 负面信息关于你的账户仍然是上市的最大数量年后允许呆在你的报告。

任何不一致或欺诈事件据报道,各自的信用机构没有任何延迟和纠正。定期监控你的信用卡可以帮助你发现错误之前就影响你的信用评级。

5。使用不同类型的信用卡:信用卡,贷款,信用额度

信贷产品数量(如信用卡,信用额度,贷款,等等)会影响你的信用评分。对于新移民到加拿大,建议从一个信用卡,逐步开始申请其他信贷产品在稍后的阶段。当你变得更成熟在加拿大,你的信用和信贷产品的多样化可以提高你的信用评分。然而,确保你可以归还你借任何钱,否则,你可能会伤害你的分数了太多的债务。

如何检查你的信用评分吗

至少需要几个星期到一个月新人首次获得了加拿大的信用卡和信用交易的几个月,来生成一个信用记录。

你可以检查你的信用分数在以下方式:

1。通过信用机构:EQUIFAX和TransUnion是两个主要的信用评级机构在加拿大,你可以选择一个让你的信用报告。获得报告的详细说明可在各自的网站上。你的信用评分在每个信用局可以略有差异,每个组织可以考虑不同的因素而计算你的信用评分。Equifax指的是你的信用报告中“信贷文件披露”而TransUnion指“消费者披露”。

2。通过选择银行:如果你有一个帐户加拿大皇家银行(RBC)免费,您可以查看你的信用评分,在任何时间,通过网上银行。

3所示。通过第三方公司:一些公司提供免费提供您的信用评分。别人会问你注册一个支付服务,看你的分数。确保你做你的研究之前,向公司提供你的信息。仔细阅读使用条款和隐私政策知道将如何使用你的个人信息和存储。例如,看看你的信息将被卖给第三方。这可能导致你收到不请自来的提供产品和服务。谨防骗子他们提供免费的信用评分,试图让你分享你的个人和财务信息。

如何在加拿大订单信用报告

你可以得到一个物理或虚拟拷贝你的信用报告。物理副本可能会花一些时间交付给你在一个虚拟的复制可以立即获得。你通常需要支付费用的,当你在网上订购你的信用评分两个信用机构:TransUnion Equifax。

信息多长时间呆在你的信用报告吗?

积极的信息在你的信用报告中保持下去,从创建报告。负面信息(影响你的信用评分)拖欠或违约等一般保持在你的信用报告了六年。然而,一些信息可能会更短或更长一段时间。了解更多关于特定案件的时间表加拿大的金融消费者保护机构的网站。

信用是必不可少的生活在加拿大和建立一个良好的信用历史需要时间,所以,请耐心等待。意识到的因素影响你的信用评级可以帮助你做出更好的财务选择。