在加拿大信用卡是如何工作的:新来的常见问题

作为一个新生事物,融入你的新加拿大的金融环境将你的长期成功的关键。通常,这意味着学习新的金融产品,如何使用它们,将某些最佳实践纳入你管理资金的方式。

加拿大是一个以信用为基础的经济一般,人们使用信用卡和其他信贷产品。然而,一些新到加拿大与信用的概念不熟悉或者不舒服,不完全明白信用卡是如何工作的。在本文中,我们解决一些常见的问题,信用卡和提供有价值的建议明智地使用你的加拿大的信用卡,在某种程度上的好处,而不是阻碍,你的财务状况。

本文简介:

• 什么是信用卡吗?
• 为什么新人需要信用卡在加拿大吗?
• 常见问题关于信用卡在加拿大工作
• 在加拿大类型的信用卡交易
• 如何申请信用卡在加拿大吗
• 信用卡有什么奖励吗?
• 新手应该知道其他的信用卡费用
• 如何支付你的信用卡账单在加拿大吗
• 什么是联合信用卡吗?
• 信用卡在加拿大有空吗?
• 如何选择正确的信用卡在加拿大吗
• 七个小贴士明智地使用你的加拿大的信用卡

什么是信用卡吗?

信用卡是银行或发行的支付卡金融机构。它通常是一个塑料或金属卡芯片或磁条。信用卡允许用户购买信贷。所以,你可以购买物品或服务使用从银行借款和偿还。

信用卡不是免费的钱。当你得到一个信用卡,你签署法律合同,承诺偿还基金你借。如果你不按时全额支付您的信用卡账单和,你将不得不支付利息借款金额除了最初和你欠。

为什么新人需要信用卡在加拿大吗?

加拿大是一个以信用为基础的经济,大多数加拿大人使用信用卡而不是现金或借记卡购买。作为一个新生事物,信用卡是一种很好的方式在加拿大开始建立你的信用历史。

在加拿大,你的信用记录,信用评分描绘你的财务价值,帮助银行给你信用风险评估。例如,金融机构将审查你的信用历史之前批准你的贷款(如汽车或个人贷款),抵押贷款,或信用额度。你可能还需要一个良好的信用记录租房子或对某些金融工作。开始建立你的信用历史,你必须使用一些信贷产品,如信用卡,并开始偿还借来的发行人。

常见问题关于信用卡在加拿大工作

你的信用卡账单周期是什么?

计费周期的时间间隔,每个信用卡账单。在加拿大,你的信用卡账单周期通常是28 - 31天。长度是由您的信用卡的发行,是固定的。

例如,如果你的账单周期是28天,5月15日开始,你的信用卡法案将包括所有事务你使用卡从5月15日到6月11日(加上任何先前未清余额)。

信用卡声明平衡是什么意思?

平衡你的声明将所有事务的总和你账单周期期间,加上任何余额(利益)。这是整个你欠量计费周期。

比方说,在5月15日至6月11日计费周期,你让三个你的信用卡交易:800美元的家具购买,4.50美元购买咖啡,和120美元的食品,你没有等待从以前的账单周期平衡。你在6月11日声明平衡将是924.50美元。

你的信用卡的最低还款额是什么?

量列为“最低还款额”你的信用卡声明不同于你的陈述的平衡。最低还款额是最少你必须支付以避免迟到或错过付款费用,以及对你的信用评分产生负面影响,或者你的信用卡利率的增加。

在加拿大,你的信用卡的最低还款额将10美元或百分之三的声明中平衡,哪个更高。(在魁北克,最低还款额的3.5%语句平衡。)

回到前面的示例语句平衡与924.50美元,如果你的信用卡账单上列出的最低还款额是10美元,你只有让所需的最低还款额,你会有一个914.50美元的余额+兴趣下一个计费周期(6月12日到7月9日),除了任何新交易。

信用卡的利率

在加拿大,利率信用卡是非常高。你的信用卡利率可能区间8.99%(通常只有低息信用卡),每年22.99%。信用卡发卡机构也可能收取不同的利率为不同类型的事务,如购买和现金垫款。

作为一个新人,你支付信用卡账单每个月按时足额可以帮助你避免信用卡债务,维护金融稳定。每月未余额利息计算,可以迅速增加。避免花费超过你可以偿还信用卡,和使用到的在加拿大的生活成必威app新版本下载不了本计算器做一个现实的预算。如果你已经积累的信用卡债务,你的财务顾问在支付小费。

你的信用卡的宽限期是什么意思?

通常,你会从你的账单周期的最后日期21天(也称为声明日期)来支付你的信用卡账单。这些被称为21天的宽限期。你不会收取利息全额支付您的帐单。同样的,如果你做的最低付款宽限期期间,你不会被收取逾期付款费用。

例如,如果你的账单周期6月11日结束,你可以支付你的信用卡账单,直到7月2日没有积累的兴趣。你仍然需要支付任何利息余额从先前的计费周期。一些金融机构可能提供更长或更短的宽限期,所以一定要仔细阅读你的信用卡的条款和条件。

什么是信用额度?

你的信用卡不给你无限的借贷。当你第一次收到你的信用卡,发行人将通知您关于您的信用额度,这是银行的最大允许你使用你的卡花。

作为一个新人,你的第一张信用卡在加拿大可能较低的信用额度在1000美元和3000美元之间。然而,一些银行如红细胞可能提供信用卡信用额度高达15000美元合格的新来者。

随着你的信用历史的进步,你可以请求你的金融机构增加你的信用额度。一些金融机构可能提供信用额度增加一年一次或两次,根据你的信用历史。

假设你有资格获得新信用卡的信用额度为3000美元。这意味着最大累积金额你可以借信用卡在任何给定的时间是3000美元。然而,如果在一个账单周期,你已经使用了2000美元的信用额度,需要额外购买2000美元,您可以选择偿还全部或部分现有的平衡(通常被列为“当前余额”在你的银行应用程序或门户),释放你的信用额度。

尽管你可以用你的整个信贷限制在一个账单周期,这样做经常负面影响你的信用记录和得分。理想情况下,您应该使用每个月你的信用额度的35%或更少。这使你的信用利用率低,显示了你不是过度依赖银行债务和管理你的财务状况。

我应该得到我的信用额度增加新人吗?

信用额度增加可能需要信用检查,可能会导致你的信用评分下降几个点在短时间内。然而,由于你的整体信用额度会增加,你的信用利用率(你使用的信贷比例和总学分可用在所有您自己的信贷产品)将会下降,如果你继续明智地使用你的信用卡。

你的信用利用率的因素之一,影响你的信用评分,和较低的信贷利用率将会更好的为你的信用评分从长远来看。也就是说,重要的是要保持你的消费低,即使你的信用额度会增加和持续使用不到35%的整体信用额度。

在加拿大类型的信用卡交易

尽管购买是最常见的类型的信用卡交易在加拿大,你可以使用你的信用卡为其他类型的交易。另外,你也应该知道附加附加费,有时会添加到您的购买数量。不同的利率可能适用于不同的事务类型,这里有一些你应该熟悉信用卡交易:

信用卡购买

您可以使用信用卡来支付产品或服务在一个商店,网络,电话,邮件,或通过自动pre-authorized支付(如你的电话或水电账单)。作为一个新生事物,购买通常会弥补你的信用卡交易的大部分。

如果你犯了一个大的购买使用你的信用卡,值得注意的是,一些金融机构允许你在分期付款支付购买资格,以更低的利率比一般适用于您的信用卡。

例如,如果您购买家具产品为450美元,但无法负担全额偿还账单周期的结束,你可以分割成更小的部分,在3、6、12个月。在这种情况下,你会收取较低的利率(通常是4.99%到6.99%之间)的数量比常规信用卡利率和分期付款金额将被添加到您的每月最低还款额由于。然而,如果你能够,你应该总是试图偿还金额全额的计费周期。

商人对信用卡交易附加费

在某些情况下,商人从你购买的产品或服务可以申请一个小附加费(2.4%)超过你的购买数量,当你使用信用卡(在魁北克除外)。

商人必须通知你有关附加费在处理事务之前,所以你可以选择另一种付款方式。此外,商人必须显示的信息适用于销售点附加费(在商店或在线)。

使用信用卡现金垫款

预付现金是当你使用你的信用卡现金从ATM(自动柜员机,也叫自动银行机)或一个分支。不要混淆现金进步使用你的信用卡和现金退出你的支票账户使用您的借记卡。

对于大多数信用卡、现金垫款的利率高于购买(有时高达30%)。此外,免息宽限期不适用于现金进步,所以兴趣开始积累你的计费周期结束的那一天。

现金垫款有时外加。一些金融机构也考虑电汇、汇票、旅行支票使用你的信用卡现金垫款。

虽然现金垫款似乎是一种方便的方式获得现金,很可能不会是最便宜的。说到你的财务顾问或考虑其他低利息贷款产品,如行信用卡或个人贷款。

信用卡余额转移

平衡传输允许您从信用卡余额转移到一个新的信用卡利率较低。结果,你会被起诉在平衡支付较低的利率。然而,你的金融机构可能会收取一次性差额转账费用(通常是一个百分比的你转移)。

例如,你有一个信用卡余额8000美元,你支付21.99%的利息。如果你得到一个低利率的信用卡8.99%,转移你的平衡,你可以节省86.67美元每月的利息。

如何申请信用卡在加拿大吗

在加拿大,你不自动获得信用卡的时候开一个银行帐户。你必须单独申请信用卡并获得批准由你的银行或金融机构。你可以申请信用卡的金融机构,银行,或用不同的银行或第三方金融机构。这就是新手需要知道申请信用卡:

文件需要申请信用卡作为一个新生事物

批准你的信用卡申请之前,金融机构会问你对于某些文件。这些包括:

• 身份证明:这可以是你的外国护照或身份证签发的加拿大政府(省、领土或联邦)如你驾照或省级照片的身份证。
• 证明你的地位在加拿大:你必须有一个有效的,法律地位在加拿大申请信用卡。新永久居民必须展示他们的永久居住证明(未)或公关卡,而临时居民必须给一个吗工作许可证或学习许可。
• 社会保险号码(罪):你通常会被要求提供你的社会保险号码当你申请信用卡在加拿大或任何其他信贷产品。然而,如果你没有罪当你申请你的第一个新信用卡,一些金融机构可能允许您提供。
• 地址证明:这可能是你的加拿大驾照或任何其他有效文件和你加拿大的地址,如银行对账单、电话账单、租赁协议。
• 你有任何其他加拿大的信用卡信息:这有助于金融机构了解你当前的财务状况,包括总学分已扩展到你,由于你的平衡,等等。
• 其他文件:在某些情况下,你可能会被要求提供额外的文档,比如收入证明(可能需要你的工资单或就业信如果你申请信用卡最低收入的要求),或储蓄银行对账单的形式的证据。因为新来的没有信用历史,你有时可能会被要求提供担保人或保证金,才有资格获得信用卡。

因素影响信用卡的批准

申请信用卡并不能保证你会批准。金融机构通常想减少他们的风险,只会提供信贷产品的个体可能会偿还。

贷款人可以考虑几个因素来确定你的能力和偿还资金借给你的可能性。通常情况下,银行会看你的信用历史或信用评分,然而,作为一个新人,你可能没有加拿大的信用记录然而。最大型金融机构了解情况新手,可能会考虑你的收入和储蓄(而不是你的信用记录),确认你有足够的钱来偿还。

如果你已经有一个加拿大的信用记录,银行也会看你的信用利用率,还款历史,艰难的信贷,以及任何违约的历史,错过了,或者延期支付。

信用卡有什么奖励吗?

许多新来者比较奖励在选择信用卡。奖励任何跟你的信用卡的附加福利,如:

• 现金购买:顾名思义,一些卡片给你一小部分当你购物现金返还。通常,你收到现金每年一次,可以使用它来还清你的信用卡账单或用于任何其他目的。
• 旅游奖励:一些信用卡提供旅游奖励积分,可用于购买机票,酒店和其他旅游相关事务。一些旅游信用卡也可以获得额外的奖励点旅游事务或提供免费旅游等福利保险或机场休息室访问。
• 一般奖励:你的信用卡可能提供奖励点购买。购买一些信用卡提供更高的回报在某些类别,如食品或燃料。奖励积分可以用于各种目的,如支付你的信用卡账单,使购买,礼品卡,购买燃料等等。

新手应该知道其他的信用卡费用

除了利益和商人附加费,这里有一些其他的信用卡费用要牢记:

• 信用卡余额保险:这是一个可选保险你可以当你申请信用卡。平衡保护保险可以帮助你杰出的信用卡支付平衡的不可预见的情况下,如失业、损伤、终端疾病,甚至死亡。你需要支付购买这个保险的保险费。
• 逾期付款费用:你会收取逾期付款费用如果你未能支付或迟延支付至少最低余额欠你的信用卡声明。为了避免滞纳金,一定要至少最低余额在你的信用卡付款到期日或之前(在宽限期结束之前)。
• 超额费用(或overlimit费用):大多数金融机构收取的超额费用如果你在分配在你的信用卡的信用额度。作为一个新人,你最好使用不到35%的信用额度来提高你的信用评分。一大笔购买之前,别忘了检查剩余的可用余额在你的信用卡。
• 不光彩的支付费用:这个费用被指控如果你信用卡账单付款未能通过。这可能发生,如果你没有足够的资金在你的银行账户为你pre-authorized支付或支票清除。
• 不活跃的账户费用:一些银行可能会收取一种静止的费用如果你不使用你的信用卡在很长一段时间内(通常为12个月)。如果您有多个信用卡,确保你使用他们所有人至少偶尔。如果你不再使用或计划使用你的信用卡,请联系您的银行关闭这些账户。
• 外汇转换费用:单独的费用可以申请如果你使用你的信用卡在加拿大或国际采购不同的货币。除了汇率转换,您可能需要支付外汇转换费用(通常是按交易金额的百分比)。
• 外国预付现金费用:如果你使用你的信用卡从ATM机取现金在加拿大之外,你可能会指控外国现金透支费用高于国内预付现金费用。

如何支付你的信用卡账单在加拿大吗

它总是一个很好的实践全额支付您的帐单在宽限期内,以避免利息和债务。有几个付款信用卡在加拿大的可用选项,包括:

• Pre-authorized付款:这是一个很好的方法来自动化你的信用卡支付,这样你就不会错过付款。如果你pre-authorize支付,全部的账单金额将自动退出支票账户你已经与你的信用卡免息宽限期的最后一天。
• 在线或通过你的银行应用程序:你可以支付你的信用卡余额全额或部分,从您的支票帐户,通过你的银行应用程序或网站。
• 面对面的一个分支如果网上银行并不适合你,你也可以走进你的银行分支机构支付信用卡账单的现金。如果你有一个支票帐户相同的银行,你的银行顾问也可以帮助你做事务几乎。
• 用支票:你可以写一张支票在支票或储蓄账户部分或全部信用卡付款和邮寄地址提供您的信用卡声明。
• 在自动取款机:一些银行允许你支付信用卡账单直接通过他们的自动取款机。你可以通过将你的借记卡插入到ATM,选择“信用卡分期付款”,并选择你想偿还信用卡。你会被要求输入你想支付金额和你的借记卡销前的事务处理。
• 通过电话银行:大多数大型银行允许您通过手机银行接口支付信用卡账单。如果需要,您可以请求客户支持代理的帮助。

什么是联合信用卡吗?

联合信用卡是信用卡由两人共同拥有,通常一个已婚或同居的夫妇。在大多数情况下,你只能得到一个联合信用卡如果你有一个联合银行帐户链接到它。夫妻双方(或合作伙伴)同样负责任何债务应计联合信用卡。

如果你没有一个共同的账户,但是想要交易一个信用卡,你可以添加你的配偶、普通法伴侣,或依赖作为一个授权用户和得到一个附属卡(这可能会有额外的费用)。

信用卡在加拿大有空吗?

信用卡在加拿大并不总是免费的。事实上,大多数信用卡年费,但也有一些免费的卡片。通常,卡年费提供更好的回报。

如何选择正确的信用卡在加拿大吗

尽管没有短缺,信用卡选项在加拿大,作为一个新人,你可能不符合大多数这些直到你有一些加拿大的信用历史。一些大银行,如红细胞,向刚新来的新人信用卡。

即使这些有限的选项,它并不总是容易找出哪些信用卡非常适合你。所以,选择信用卡之前,确保你给一些你的财务状况和优先级。

许多新来的人喜欢用信用卡开始最大化他们的短期现金流等功能没有或低年费和现金奖励。其他人选择信用卡,提供旅游奖励或更高的奖励积分交易最频繁。阅读技巧的文章来比较选择一个信用卡,所以你适合你的情况做决定。

如果你不符合新信用卡,你可以得到一个安全的信用卡加拿大开始建立你的信用历史。担保信用卡需要一些担保或保证金,和您的信用额度一般是类似于你沉积量。你可以找一个加拿大皇家银行新来的顾问必威betawy电竞建议是根据您的特定的财务状况。

七个小贴士明智地使用你的加拿大的信用卡

• 经常使用你的信用卡为小事务:无论你是购买日常咖啡或家庭日用品,使用信用卡来支付日常消费。只要确保你不做不必要的购买或消费超过你能负担得起你的信用卡。
• 全额支付您的帐单:信用卡的利率最高的信贷产品,所以尽可能避免积累对你的信用卡债务。全额支付你的声明中平衡在宽限期结束之前。你也可以报名参加pre-authorized支付所以你永远不会忘记一个到期日期。
• 使用不到35%的你的信用额度:避免透支你的信用卡,因为这可以给银行留下了这样的印象:你生活超出你的能力。理想情况下,保持你的支出低于35%的信用额度保持健康的信贷利用率和建立你的信用评分。
• 定期检查你的信用卡声明:留意你的信用卡账单和彻底检查上市交易。如果你遇到一个事务你不赚钱或者怀疑你的卡被误用,标志你的银行尽快。一些银行和加拿大皇家银行一样,让你通过你的银行“锁”你的信用卡应用程序如果您的卡片丢失,被盗,或者如果你怀疑它被滥用,避免未经授权的或欺诈性的花。你也应该报告任何不准确或错误在你的信用卡声明信用机构,防止负面影响你的信用记录。
• 避开现金垫款:通过你的信用卡现金垫款有很高的利率,和兴趣就开始积累你的计费周期结束。尽可能避免使用你的信用卡提取现金。相反的,用你的借记卡得到现金,如果你有资金在支票或储蓄账户。另外,说到你的财务顾问关于利率较低的其他信贷产品,等信用额度或个人贷款。
• 当符合条件,考虑让你的信用额度增加:获得更高的整体信用额度可以降低你的信用利用率和积极的影响你的信用评分。许多银行提供定期的信用额度增加持卡人与一致的使用和偿还行为。
• 避免太多的信用卡在你前几年在加拿大:一些新手犯这个错误的多个信用卡在加拿大,他们最初一两年想将最大化可用的信贷。然而,每次申请信用卡时,贷款人将运行一个信用检查,有太多的努力在很短的时间跨度内点击你的信用历史可以产生负面影响你的信用评分。

作为一个新生事物,获取和使用信用卡经常是最简单的方法开始在加拿大建立你的信用历史。信用卡提供的便利购物,不用带现金,并偿还银行在稍后的日期。然而,重要的是要记住,一个信用卡提供免费的钱,只是因为你没有访问的信用额度并不意味着你应该使用它在每一个计费周期。信用卡通常携带巨额利益,这是至关重要的,管理好你的信用卡使用和偿还,以避免信用卡债务。